东莞空放
1307785153713077851537中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进就业、推动创新、增强市场活力具有举足轻重的作用。中小企业在发展过程中常常面临资金短缺的困境。东莞作为我国制造业的重要基地，中小企业众多，贷款利息成为制约企业发展的关键因素。本文将从东莞中小企业贷款利息的现状、影响因素以及应对策略等方面进行探讨，以期为中小企业提供有益的参考。
一、东莞中小企业贷款利息现状
1. 利率东莞中小企业贷款利息水平
近年来，东莞中小企业贷款利率呈现逐年下降的趋势。据央行数据显示，2019年1月，我国中小企业贷款加权平均利率为5.94%，较2018年同期下降0.27个百分点。相较于大型企业，中小企业贷款利率仍处于较高水平。
2. 贷款难、贵问题
尽管贷款利率有所下降，但东莞中小企业普遍面临贷款难、贵的问题。一方面，银行对中小企业贷款审批较为严格，贷款门槛较高；另一方面，贷款利率相对较高，加重了企业的财务负担。
二、影响东莞中小企业贷款利息的因素
1. 政策因素
国家政策对中小企业贷款利率具有重要影响。近年来，我国政府出台了一系列扶持政策，如降低贷款利率、扩大信贷规模等，以降低中小企业融资成本。政策传导效应仍需进一步优化。
2. 银行因素
银行在中小企业贷款利率方面具有较大自主权。银行为了追求利润最大化，往往对中小企业贷款提高利率。银行风险控制意识较强，对中小企业贷款较为谨慎，导致贷款审批难度加大。
3. 企业自身因素
中小企业自身经营状况、管理水平、信用状况等都会影响贷款利率。经营状况良好、管理水平高、信用状况优良的企业，贷款利率相对较低；反之，贷款利率较高。
三、应对策略
1. 加强政策引导
政府应继续加大对中小企业贷款的支持力度，降低贷款利率，扩大信贷规模，优化政策传导机制，确保政策红利惠及中小企业。
2. 提高银行服务水平
银行应创新金融产品，提高中小企业贷款审批效率，降低贷款门槛。加强与中小企业的沟通与合作，了解企业需求，提供个性化金融服务。
3. 提升企业自身东莞中小企业贷款利息素质
中小企业应加强内部管理，提高经营效益，增强信用意识，提高贷款审批成功率。企业可借助金融科技手段，提高财务管理水平，降低融资成本。
东莞中小企业贷款利息问题关系到企业生存与发展。通过加强政策引导、提高银行服务水平、提升企业自身素质等措施，可以有效降低中小企业贷款利率，助力企业发展。在新的历史时期，我们应关注中小企业贷款利息问题，为我国经济持续健康发展贡献力量。
（注：本文数据来源为央行、国家统计局等权威部门，旨在为读者提供有益的参考。由于篇幅限制，部分内容略有删减。）
一、中小企业融资困难的经典案例有哪些
1.案例一:以广州市某食品公司为例，该公司虽然有良好的发展空间，但由于没有抵押物，仍然无法获得银行贷款。该公司成立于1992年，注册资金1000万元，职工约300人，销售网络稳键，主要生产某类高端食品，是南方地区某类高端食品第一品牌。近年来，企业发展迅速，2007年营业收入约8000万元，是典型的成长型中小工业企业。2004年因市区经营条件不能满足企业的发展所需，租用村民宅基地60亩50年，新建约两万平方米的现代化生产基地。因搬迁兴建耗尽积累，导致流动资金吃紧，资金缺口约1000万元。该企业跑了多家银行，也与外资银行进行过接触，因没有土地权证，不能给银行提供法定的抵押物，尽管有良好的现金流，仍然没有获得银行贷款。2.案例二、以中山某电器公司为例。该公司生产装饰型电风扇，产品通过香港的关联公司销往海外，年销售额6000多万元，纯利过1000万元。扩大再生产，向多家国有银行申请贷款融资，因在国内银行没有好的现金流量和信用记录，该企业始终无法获得银行贷款。从该公司可以发现，银行重视企业的信用纪录，说明了企业信用建设的重要性和必要性。3.案例三、以东莞某机电设备公司为例。该公司是成立于1996年的一家台资企业，主要为华为、朗讯、西门子、爱立信等国内外通讯企业提供配套产品。2002年前公司一直没有向银行贷过款，广东发展银行东莞分行为其提供7300万元的授信，实际用掉7000万元授信，还有约700万元资金缺口，正在想办法解决的困难。公司产品约70%为内销，30%为外销，其中为华为提供的配套产品约占公司全部销售收入的50%。而华为一年销售收入超过200亿美元，其中超过一半是出口到国际市场。由于国际市场需求下降，华为的国际销售大幅下降，致使该公司生产和销售受到较大影响，至今仓库还积压着2300万元的产品，造成该公司流动资金紧张。
二、商业银行贷款业务的基本规则是什么？
你最好去百度吧。简介商业贷款又称个人住房贷款，是中国人银行和住房储蓄银行，款流程用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基指统计期末，住房置业担保机构担保余额中，保所占的比例。编辑本段贷款程序商业贷款建设银行向购买自用住房的城镇居民发放个人住房贷款1、贷款申请条件具有完全民事行为能力的北京市城镇居民及在北京常驻的有居留权的外埠居民、境外、国外公民，申请贷款时必须具备下列条件：·有合法的居定的职业和收入；·有按期偿还贷款本息的能力；·有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定有购买住房的合同或协议；·提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30％的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件；·贷款行规定的其他条件。2、借款申到建设银行经办机构或已与建设银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房贷款借款申请表，并提人户口本、身份证或其它有效居留证件；b)职业和收入证明；c)购房合；d)占房价款30%的首期付款证明；e)建设银行经办机构要求提供的其它材料。3、办理手续o建设托的律师事务所(或公证处)对借款人提供的资料进行调查。o建行经办机o借款人开户、领储蓄卡并签订借款合同。o办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。o借入开发商账户。4、借款人偿还贷款商业贷款o借款人在借款期款额偿还银行贷款本金和利息。o借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本金和利息；更或终止o借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同。o借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续。o借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。农业银行个人住买农行指定的经济适用住房并以其所购买的房屋作抵押担保，向农行提出贷款申请用于支付部分购楼款，并按月还本付息的消费贷款业务。贷款额可达房款的70%，期限最长可达20年，利率一年一定。编辑本段三种形式1、普通商业贷款(无须利用买贷款(需要利用买方贷款来清偿，通过担保机构提供阶段性担保)3、公积金贷款(手续多，拿款时间过长，相对卖方而言风险较大)编辑本段办理程房合同的同时交付30%购房款；2.将有关银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核、抵押合同、保证合同；4.根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合.借款人采用等额偿还法办金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收机构辖内所有支行。编辑本段利率商业贷款基月以内(含)4.863.4021年)5.313.7175.8411至3年(含3年)5.43.7805..764.0326.3365年以上5.944.15策分析一、对商业贷款外直接借用国际商业贷款，无论短期还是长期，内资企业须符合条件：1、最近3年连续盈利，有进出口业务许可，并属国家鼓励行业；?2、具有完善的财务管理制度；?3、贸易型非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于15％；非贸易型的非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于30％；4、借用国际商业贷款与对外担保余额之和不得超过其净资产等值外汇的50％；5、外汇借款与外汇担保余额之和不超过其上年度的创汇额。二、内资企业借用中长期国际商业贷款，须经国家发展计划委员会批准《外债管理暂行办法》（国家发展计划委员会财政部国家外汇管理局令第28号，2003年1月）规定：境内中资企业等机构举借中长期国际商业贷款，须经国家发展计划委员会批准。也就是说，符合借用中长期国际商业贷款条件的内资企业，需先向国家发展计划委员申请，确保其借用的中长期国际商业贷款，被列入国家利用外资计划。三、到外汇局办理融资条件的审批手续已取消，内资企业可直接先签订借款合同《国家外汇管理局关于取消部分资本项目外汇管理行政审批后过渡政策措施的通知》（汇发〔2003〕50号）规定：取消境内中资机构中长期外债融资条件的审批。相应审批取消后，中资机构对外借用中长期外债，不再要求到外汇局办理有关融资条件的审批手续，只需在签订借款合同后办理外债逐笔登记手续。?取消内资企业事先到外汇局办理有关融资条件的审批手续，大大节约了企业的办理手续时间，给内资企业借用中长期国际商业贷款带来了极大的便利。但这并不是说，内资企业借用中长期国际商业贷款的条件要求大大放宽了，因为在签订借款合同后办理外债逐笔登记手续时，各外汇支局将对借款人的借款资格进行严格的审核。实质上，外汇局对内资企业借用中长期国际商业贷款条件的审核，只不过是被调整到签订借款合同后办理外债逐笔登记手续的环节中。
三、建行的贷款支用失败是怎么回事？
你指的应该是快贷吧？支用失败有以下当年原因：
第一，银行当天放款额度已经放完了，第二，你的信用出现了瑕疵，这就比较麻烦，第三，总额度比较大，一次性提取比较难，可以分成几次来提取！
第四，提取的方式不对，比如提取银行错误，姓名，电话号码，身份证对不到！也就这几个原因了。
四、商业银行短期商业贷款业务失败案例
贷款风险分类案例分析兴沪进出口公司于2005年7月向XX银行申请一笔出口商品收购贷款，金额为5000万元，银行于7月15日发放该笔贷款，由某AA级企业提供担保，期限一年，到期日为2006年7月15日。贷款到期后，由于借款人经营状况不佳，无法按时足额偿还本息，因此办理接新还旧，期限一年，到期日为2007年7月15日。但保证企业不愿意继续提供担保，故在评定兴沪进出口公司为BB级企业的情况下仍然办理了信用放款。该行贷款分析人员在2007年9月对该笔贷款进行风险分类时发现该笔贷款又已到期，借款人财务状况恶化，现金净流量为负1500万元，仍然无法归还贷款本息。1．XX银行在这笔贷款管理过程中存在哪些问题，请予以简单说明。（至少四点）2．该笔贷款在2006年8月时可定为风险分类中的哪一级？请简单说明理由。3．在2007年9月时应定为哪一级，说明理由1．XX银行在这笔贷款管理过程中存在哪些问题，请予以简单说明。（至少四点）⑴2006年企业出现亏损，无法足额偿还本息；⑵企业不提供担保，信用等级下降，贷款风险加大；⑶银行未进行有效的催收；⑷银行未进行有效的贷款风险回避2．该笔贷款在2006年8月时可定为风险分类中的哪一级？请简单说明理由。次级贷款。该公司的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还本息。3．在2007年9月时应定为哪一级，说明理由。可疑贷款。该公司无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失。
一、工商银行网贷通e抵快贷,贷款期间会降额吗
工商银行网贷通e抵快贷贷款平台额度是由系统不定期评估的，所以可能会提额，也有可能会降额。要是贷款额度降低了，并不是因为把额
因为从贷款平台立场出发是鼓励借款人多借款的，能够把额度全部借出来更多，贷款平台收的利息也就越多，借款人也在给平台做贡献，贷款平台高兴还来不及呢，不但可能不会给降额，反而认为现有额度不满足借款人的需求，还会给提高贷款额度。
建议借款人还是适度贷款，最好不要有多少贷多少，根据实际需求选择合适的贷款金额，要是贷款后有办房贷车贷需求，尽可把还款能力充分释放。
二、广东东莞贷款
建议还是找家人凑一点，然后到你老家那边的农信社或者邮储银行咨询一下，凑一下，估计差不多，否则还是比较麻烦的。
一般贷款的步骤是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，并安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材东莞中小企业贷款利息料，然后再审核，最终达成贷款放款。
一般贷款申请，需要的材料有如下，你可以自己参照判断——
l借款人有效身份证件的原件和复印件；
l当地常住户口或有效居留身份的证明材料
l借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。
l借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
l借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。
l保证人的资信证明材料。
l社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告
l建设银行规定的其他文件和资料
正规方便的贷款倒是可以推荐你看看：
三、东莞银行优抵e贷可以直属贷款吗
可以
一、东莞银行房抵贷介绍：
1.贷款额度：单笔额度最高1000万；
2.贷款利率：年化最低4.05%（借款人年龄借款期限不超过70周岁）；
3.还款方式：先息后本，每年还本金5%；等额本息
4.准入区域：东莞、广州、南沙、深圳、中山、珠海、清远、惠州、佛山、韶关、长沙、合肥。
二、申请条件：
1.主借人年龄18-65周岁；
2.准入条件：
（1）借款主体：在准入区域内有商品住房；
（2）个人负债率小于70%；
（3）房龄30年内面积大于45平；
（4）近半年个人（含夫妻双方）流水，要覆盖征信负债比。
三、征信要求：
1.近2年内逾期不能有6个1，不能有2，1年内逾期不能有3个1，2年外逾期不能有3，5年内总逾期不超过15次，不能有当前逾期；
2.总负债不能超过1000万；经营性贷款不超过3家；
3.非银行性小贷不得超过2笔；
4.贷款审批查询近6个月不得超过6次。
咨询办理请联系王经理。
四、做房抵贷的工作怎么样？
用房子抵押贷款能贷房产价值的7、8成，但是每家银行标准不一样
银行出于对贷款资金的风险考虑，都会对每笔借款进行风控管理，这就意味着相同的银行会对不同资质的借款人开出不一样的贷款利率条件。因此，哪个银行贷款利息最低这样的话题对于一个普通的借款人来讲，其实是没有任何意义，对借款人来讲在目前的国家限贷背景下能否成功办下适合自己的房产抵押贷款应该更为重要了！
当银行评审借款人贷款资质的时候，工作人员会考虑借款人的还款能力，他们会根据借款人提供的信用记录、银行流水、工作及收入证明、资产报告等材料进行分析，大致核算借款人的月收入与月支出情况，得出月还款能力。然后，结合借款人的贷款额度、月供能力，就可以确定贷款客户应该选择什么类型的还款方式与贷款期限。
总的来说，银行贷款不是那么容易申请的，申请失败还会影响征信记录。为了获得更低的融资成本，方便快捷的办理大额银行贷款，一般都会去找专业机构，比如说东莞房速贷，他们凭借专业的行业知识，可以帮客户解决融资过程中的疑难杂症，从上千家银行中帮客户选择最为合适的融资方案。
请参阅：
中小企业贷款贴息专项资金管理办法
第一章总则
第一条为规范中小企业贷款贴息专项资金管理，，发挥财政资金的引导放大效应，缓解当前中小企业生产经营中的融资难问题，促进中小企业转型升级，根据省政府《关于进一步加大投资力度扩大内需促进经济平稳较快发展的若干意见》（粤府〔2008〕98号）和《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》（粤府〔2008〕104号）及财政专项资金管理的有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称中小企业贷款贴息专项资金（以下简称专项资金），是指从2009年省财政一次性新增中小企业专项资金以及中小企业发展专项资金滚动计划中安排的，专项用于中小企业贷款贴息的资金。
第三条专项资金的使用和管理应遵循以下原则：
（一）依法依规，公平公正；
（二）统筹安排，额度控制；
（三）注重诚信，防范风险；
（四）加快推进，突出重点；
（五）财政引导东莞中小企业贷款利息，放大效应；
（六）专款专用，加强监管。
第四条省中小企业局负责项目计划实施，会同省财政厅审核下达专项资金计划，对计划方案实施情况进行监督检查，并配合省财政厅开展绩效评价。
省财政厅负责专项资金管理，会同省中小企业局审核、下达专项资金计划，办理专项资金拨付手续，对专项资金使用情况进行监督管理和开展绩效评价。
第二章支持范围和方式
第五条专项资金用于对我省中小企业在本省内的银行获得的贷款给予贴息。
第六条企业东莞中小企业贷款利息申请贷款贴息资金类型包括以下两类：
（一）一般性贷款融资贴息，即对直接获得银行贷款或通过担保机构担保获得贷款的企业采取的贴息支持方式。
（二）中小企业技术改造和技术创新贷款贴息，即对有市场、有技术、有发展前景的中小企业技术改造和技术创新项目获得的银行贷款优先给予贴息的支持方式。
第七条同一笔银行贷款只能申请其中一种贷款贴息类型；已获得其他省财政专项资金贴息的银行贷款，本专项资金不再予以支持。
第八条新贷款贴息方式按以下规定执行：
（一）对1年（含）以内短期贷款，贴息补助资金于当年一次性补助到企业。贴息补助额按照同期国家基准利率计算的贷款利息发生额的50%贴息给予补贴。
（二）对2年（含）以内中长期贷款，贴息补助资金于贷款利息发生第一年起分两年补助给企业。每年贴息补助额按照当年以同期国家基准利率计算的贷款利息发生额的40%贴息给予补贴。
（三）对2年以上的中长期贷款，贴息补助资金于贷款利息发生第一年起分两年补助给企业。第一年贴息补助额按照当年以同期国家基准利率计算的利息发生额的40%给予补贴，第二年贴息补助额按照剩余年份以同期国家基准利率计算的利息发生额的40%给予补贴。
同一企业累计贷款贴息补助额最高不超过50万元。
第三章资金申请和审核
第九条申请贷款贴息的企业须符合以下条件：
（一）依法在工商部门注册登记，具有独立的法人资格；
（二）符合国家产业和环保政策，有市场、有技术、有发展前景的成长型中小企业；
（三）符合原国家经贸委等部门联合下发的《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企业〔2003〕143号）的中小企业；
（四）有良好社会信誉，法人治理结构规范，财务管理制度健全，经济效益较好，会计信用和纳税信用好，能按期偿还银行贷款。
第十条申报数量按以下规定执行：
全省计划扶持企业数量约1000户，具体为：珠三角地区每个县（市、区）企业申报数量限10户，合计约400户；东西北地区每个县（市、区）企业申报数量限6户，合计约450户；东莞、中山两市各市企业申报数量限20户，合计40户；每个地级以上市市直企业(不含区)申报数量限5户，合计100户；省级资产经营公司下属中小企业申报数量合计限10户。
第十一条申报程序：
（一）地方贴息计划由各地级以上市、县（市）中小企业管理部门会同同级财政部门汇总审核后上报省中小企业局和省财政厅；县（市）申报材料应同时抄送当地地级以上市中小企业管理部门、财政部门备案。
（二）省资产经营公司下属中小企东莞中小企业贷款利息业贴息计划由省资产经营公司审核后直接上报省中小企业局、省财政厅。
第十二条提出专项资金申请时应按以下规定提供申报材料：
（一）各地级以上市、县（市）中小企业局会同同级财政局或省资产经营公司的申报文件和资金计划汇总表，其中资金计划汇总表也须加盖当地中小企业管理部门及同级财政部门或省级资产经营公司公章。
（二）各企业与银行签订的贷款合同有效文件；通过担保贷款的一并提供担保合同。
（三）其他需要提供的相关材料。
第十三条省中小企业局和省财政厅对各地级以上市、县（市）及省资产经营公司上报的资金计划进行审核，确定贷款项目及资金数额，下达专项资金扶持计划。省财政厅根据专项资金扶持计划下达专项资金。
第十四条省中小企业局联合省财政厅按照资金管理程序下达各市县（市）、省主管部门（省资产经营公司）专项资金计划,省财政厅按照资金管理程序将专项资金下达至各市县（市）财政局、省主管部门(省资产经营公司)。
第十五条专项资金计划的审核和下达，由省中小企业局、省财政厅根据实际情况和工作进度分批组织和实施。
第十六条各市县(市)财政部门、省资产经营公司负责及时拨付专项资金，不得截留、挪用，并督促有关单位按规定进行专项资金会计处理。
第四章监督管理和绩效评价
第十七条建立专项资金绩效评价制度。省财政厅会同有关部门按照规定组织开展绩效评价，并接受监察、审计部门及社会监督，促使财政资金管理更加公开透明。
第十八条各级中小企业管理部门应根据绩效评价结果，针对资金使用和管理等方面存在的问题，分析其原因，提出并落实改进措施，切实提高专项资金的使用效益。
第十九条获得专项资金支持的单位应切实加强专项资金管理，并自觉接受财政、审计部门的监督检查。专项资金必须专款专用，不得挪作他用。
第二十条对专项资金使用、管理中的骗取、挤占、挪用专项资金等行为，按《财政违法行为处罚处分条例》规定处理，并追究有关单位及其相关人员的法纪责任。
第五章附则
第二十一条本办法由省财政厅会省中小企业局负责解释。
第二十二条本办法自印发之日起实施。
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